05 сентября 2023 | Время на чтение: 2 мин

Твоему бизнесу нужны деньги? Не беда, а целый клубок возможностей!

Шпрух Николай

Стратегический управляющий финансовыми ресурсами

Интересные статьи:

Здесь вы можете задать бесплатный вопрос:

Автор статьи

Узнайте в статье о том какие кредиты для бизнеса существуют

Кому подойдёт: Идеально для ИП и небольших компаний с активным оборотом, чтобы закрывать временные кассовые разрывы. Не подходит для финансирования чего-то серьёзного. Это не кислородная маска для долгой жизни, а глоток воздуха, чтобы не захлебнуться.

Страшно? А зря. Современный банк – это не злая контора из 90-х, а скорее умный инструмент, типа швейцарского ножа. В нём куча лезвий на разные случаи жизни. Главное – понять, какое тебе нужно прямо сейчас.

Знакомо чувство, когда деньги нужны прямо вчера, а поступления от клиентов будут только завтра? Вот для таких авралов и придумали овердрафт. Это как твой личный, очень маленький и очень короткий кредитик, прицепленный прямо к расчётному счету.

Это уже посерьёзнее. Это как договориться с банком: «Дай мне возможность брать у тебя деньги, когда мне нужно, в пределах определённой суммы». Тебе открывают лимит, а ты им управляешь: взял часть на закупку сырья, вернул, взял на маркетинг.

Кому подойдёт: Практически всем, у кого есть более-менее стабильные обороты. Для сезонных закупок, для работы с крупными заказами, когда нужно быстро среагировать.

Это высший пилотаж. Ты приходишь в банк не с историей о прошлых успехах, а с идеей будущего. Хочешь построить гостиницу, открыть новый цех, запустить инновационный продукт. У тебя нет залога на всю сумму, но есть детальный бизнес-план этого проекта.

Банк оценивает не столько тебя сегодняшнего, сколько твой проект завтрашний. Его прибыльность. Если поверит — даст деньги. Но контроль будет жёстким: каждая копейка пойдёт строго по цели.

Кому подойдёт: Тем, кто замахнулся на что-то грандиозное и новое. Для стартапов с сильной идеей, для компаний, запускающих масштабную экспансию.

Бывает, нужны не сами деньги, а доказательство, что ты серьёзный парень. Чтобы выиграть тендер, часто нужно предоставить гарантию исполнения контракта. Или чтобы получить отсрочку от поставщика, нужна гарантия платежа.

Банковская гарантия — это бумага, где банк ручается за тебя: «Если наш клиент не выполнит свои обязательства, мы заплатим за него». Ты платишь банку комиссию (гораздо меньшую, чем процент по кредиту) и получает этот «щит» доверия.

Кому подойдёт: Всем, кто работает с госзакупками (тендерами), участвует в конкурсах или хочет улучшить условия с контрагентами.

Мечта любого бизнеса — дешёвые деньги. Они существуют! Государство заинтересовано в развитии определённых отраслей (сельское хозяйство, производство, инновации, экспорт). Поэтому оно готово компенсировать банку часть процентов.

Как работает: Ты берёшь в банке обычный кредит на одобренные цели, а государство потом возвращает тебе часть уплаченных процентов (или банку). Процентная ставка становится символической. Но! Бумажной волокиты много, цели строго целевые, отчётность жёсткая.

Кому подойдёт: Тем, чей бизнес входит в льготные категории и кто готов собирать документы и отчитываться за каждый рубль.

Нужен новый станок или фургон, но нет миллионов, чтобы купить его сразу? Есть вариант лизинга. По сути, это долгосрочная аренда с правом выкупа.

Ты выбираешь технику, а лизинговая компания (часто аффилированная с банком) её покупает. Ты её используешь, платишь регулярные платежи, а в конце можешь выкупить за копейки. Плюсы: не надо вынимать из оборота крупную сумму, платежи считаются затратами, что снижает налоги. Минус — пока не выкупишь, имущество не твоё.

Кому подойдёт: Для покупки транспорта, оборудования, техники — всего, что быстро устаревает или нужно здесь и сейчас.

Самый понятный для банка и часто самый выгодный по ставке вариант. У тебя есть что-то ценное: коммерческая недвижимость, оборудование, товары на складе, даже права требования (дебиторка). Ты отдаёшь это банку в залог и получаешь деньги.

Банку спокойно: если что-то пойдёт не так, он продаст твой залог и вернёт свои деньги. Тебе выгодно: ставка ниже, сумма может быть больше. Главное — адекватно оценить риски: если бизнес встанет, можно лишиться и залога тоже.

Кому подойдёт: Практически любой стабильной компании с ликвидным имуществом.

Задай себе три вопроса:

Ответив на них, ты сразу отсеешь половину вариантов. А дальше — иди в 2-3 банка, общайся с менеджерами. Они живые люди и часто могут подсказать то, что не написано на сайтах.

Главное — помни: кредит для бизнеса не клеймо, а рабочий инструмент. Им нужно уметь пользоваться. Удачи, и пусть твоему делу всегда хватает «кислорода»

Главная / Банкротство физических лиц (блог) / Реализация имущества гражданина в банкротстве

05 сентября 2023 | Время на чтение: 2 мин

Помогаем законно списывать долги через банкротство с 2019 года

Станислав Наймагон

Арбитражный управляющий по банкротству физических лиц

Интересные статьи:

Здесь вы можете задать бесплатный вопрос:

Автор статьи

Вся правда о реализации имущества гражданина в банкротстве

Узнайте в статье о том какое имущество подлежит реализации.

Так называется процедура внутри банкротства физического лица, при которой реализуется всё подлежащее регистрации имущество должника и предметы роскоши (за исключением единственного жилья, если только оно не в ипотеке).

Не все знают, но сама по себе процедура банкротства делится на два этапа: реструктуризация и реализация имущества.

Иногда сначала идет реструктуризация, а потом реализация имущества, а иногда суд сразу вводит реализацию имущества. Подробнее об этом читайте в статьях «Реструктуризация» и «Как проходит процедура банкротства».

А сейчас я хочу более подробно рассказать именно про стадию «реализация имущества» и что при этом происходит.

Долг в конце реализации имущества все равно будет списан (если должник не нарушал закон и не проводил оспоримых сделок с имуществом), независимо от того, было ли что-то продано или нет.

Если гражданин хочет объявить себя банкротом и списать долг – нужно просить суд именно о «реализации имущества».

Суд при признании заявителя банкротом вводит реализацию имущества на срок 6 месяцев.

Если у должника нет имущества, которое нужно будет реализовать, то процедура скорее всего завершится за эти 6 месяцев.

Но если потребуется организовывать торги для продажи имущества (автомобили, дачи, прочая недвижимость, оружие и т.п.), то процедура скорее всего продлится дольше, т.к. не всегда получается за 6 месяцев все продать.

Все деньги от продажи имущества в конце процедуры распределяются между кредиторами должника, пропорционально размеру задолженности перед каждым кредитором.

- недвижимость;
- средства транспорта;
- предметы роскоши;
- доход (официальный).

Единственное жилье, будь это квартира или дом, не подлежит реализации (ст.213.25 ФЗоБ и ст. 446 ГПК РФ).

Из этого правила есть 2 исключения: если единственное жилье в залоге/ипотеке, либо оно является слишком роскошным (если единственное жилье - это квартира за 300 млн. рублей, то такое жилье скорее всего будет реализовано и вместо него куплено более простое, а на разницу будут погашены задолженности, но это отдельная и большая тема).

- Единственное жилье (в т.ч. участок под домом, если жилье - это дом);
- Мебель, другие предметы быта;
- Личные вещи (за исключением драгоценностей и других предметов роскоши);
- Имущество, приобретенное для работы (инструменты, в некоторых случаях автомобиль);
- Продовольственные товары;
- Ежемесячный доход в пределах прожиточного минимума;
- Средства транспорта для передвижения инвалидов;
- Государственные и ведомственные награды, призы, памятные знаки;
- и некоторые другие, полный перечень можно посмотреть в ст. 446 ГПК РФ.

Это означает, что любые вещи, которые лежат у вас дома, находятся в безопасности.

Финансовый управляющий, в отличие от приставов, занимается в первую очередь реализацией имущества, которое подлежит обязательной государственной регистрации (недвижимость, транспорт, оружие и др.).

Важно! В процедуре банкротства реализуется не только имущество гражданина, но и то имущество его супруга/супруги, которое было приобретено в браке.

Такое имущество называется «совместно нажитым» и, несмотря на то, что оно может быть оформлено на одного из супругов, считается, что оно поровну принадлежит каждому из супругов.

Поскольку половина стоимости такого имущества принадлежит должнику, это имущество продается с торгов, половина стоимости возвращается супругу/супруге должника, а вторая половина идет кредиторам.

Независимо от того, есть у вас имущество или его нет, не рекомендую идти на банкротство, не обсудив с юристом или арбитражным управляющим все возможные последствия банкротства и подходит ли вам эта процедура в принципе.

Независимо от того, есть у вас имущество или его нет, не рекомендую идти на банкротство, не обсудив с юристом или арбитражным управляющим все возможные последствия банкротства и подходит ли вам эта процедура в принципе.

Даже если у должника нет никакого имущества, в т.ч. единственного жилья, это обстоятельство не повлияет как на само название процедуры, так и на ее результаты, т.к. логика тут простая: если имущество есть – оно продается с торгов, если нет – то нет.

Банкротство – надежный способ списать задолженность перед банками и по прочим долговым обязательствам (есть несколько исключений, подробнее в статье «Какие долги не списываются при банкротстве»).

Если у вас есть вопрос по банкротству, то вы можете его задать здесь

Мы с радостью постараемся вам помочь найти ответ на ваш вопрос

Помогаем законно списывать долги через банкротство с 2019 года

ООО "Решение", юр. адрес: г. Москва, Жулебинский бульвар, д. 14,